Гаражи в Уфе

Электричество, вентиляция, пожарная охрана, видео наблюдение, черновая отделка. Также имеются боксы площадью 36кв. м.

Аренда или кредит?

47573674-kak-poluchit-kredit-s-ploxoj-kreditnoj-istoriejЧто выгоднее — платить банку или арендодателю? Многие жители российских городов, особенно Москвы и Петербурга, давно решают эту задачку. Но для решения любой задачи нужно знать все ее условия.                                                                                                                                                                                                                     Мой хороший знакомый Борис Родионов, журналист, публицист, лет пятнадцать назад перебрался в Москву из одного крупного уральского города. Гонорары по тем временам ему платили весьма высокие, он снял квартиру в престижном московском районе Строгино и прожил там лет десять. Пока в столице не случился бум аренды квартир, и хозяин в очередной раз не поднял квартплату. Всего же за десять лет она выросла с 200 до 1100 долларов.

Последнюю сумму Борис тянуть уже не мог и перебрался в квартиру поменьше, попроще и расположенную в Новогиреево, которое отличается от западной части Москвы примерно как духи «Красная Москва» от Chanel № 5. Меж тем с Нового года хозяин новой квартиры также поднял цену — с 600 до 800 долларов… Теперь Борис ломает голову, как быть дальше и не превысит ли в будущем цены на аренду квартир той планки, которую он уже попросту не потянет.

Между тем его коллега Владимир четыре года назад взял ипотечную ссуду. Ежемесячные платежи составляли $1050. Время от времени крупные заказы на съемку позволяли ему гасить часть кредита досрочно. Итог: через семь лет Владимир станет обладателем собственного жилья. Борис, глядя на приятеля, кусает локти, жалея, что в свое время не рискнул.

Банальная сказка о братьях, один из которых умный, а другой — дурак, скажете вы? Возможно, главное — не оказаться в положении третьего брата, который был «ни так ни сяк».

Переплачивать не хочется?

«Ни так ни сяк» в нашем случае, это — колебания между тем, что выбрать: аренду жилья или ипотеку. Хотя, понятно, выбор довольно ответственный. Ипотека может вас отпугнуть в первую очередь непомерными, на неискушенный взгляд, переплатами. Если посчитать, то по кредиту, взятому под 10% годовых на 10 лет, переплата составит до 60–70%. А еще и другие платежи — комиссии за выдачу и обслуживание ссудного счета, которые могут составить от нескольких тысяч рублей до нескольких тысяч долларов; плата за оценку приобретаемой недвижимости; ежемесячные взносы на страховку.

Если же кредит берется не на 10 лет, а на 15 или 20, набежит еще более существенная переплата: 120–130% сверх суммы займа.

Переплачивать за жилье так много никому не хочется. Но так ли уж велики потери на процентах, как кажется на первый взгляд? Когда вы приобретаете товар и сразу платите за него двойную цену, это одно. И совсем другое, если расчет растягивается на длительный срок. Попробуйте оценить потери на процентах не в абсолютных цифрах, а в относительных — картина получается отнюдь не мрачная.

Платежи по ипотечному кредиту составляют фиксированные в договоре суммы. И каждый год их удельный вес будет снижаться из-за инфляции. Хотя курс рубля по отношению к доллару и евро стабилизировался, инфляцию никто не отменял. В прошлом году она составила 10%, в этом прогнозируется на уровне 8%. Близко к размеру годовой процентной ставки по ипотечному кредиту, верно? Вряд ли кто усомнится, что в ближайшие годы деньги перестанут обесцениваться — хоть рубли, хоть доллары. Пусть уровень инфляции снизится даже до 5–6%, как в развитых странах), все равно получится, что в реальном выражении переплата за жилье не так уж и велика.

Теперь прикинем, как изменятся за 10–20 лет цены на жилье. Только за последние три года они выросли едва ли не вдвое. Такие скачки, конечно, не каждый год происходят, но за пару десятилетий хотя бы несколько скачков случится. На примере тех, кто брал квартиру по ипотеке три года назад, можно заметить, что сделки получились выгодными. Рост стоимости квартиры с лихвой перекрыл потери даже от завышенных процентов, существовавших в ту пору.

И вернемся к исходному пункту — размеру процентной ставки по кредиту, из которой и складываются пугающие объемы переплат по ипотеке. Как и положено на молодом растущем рынке, ипотечные ставки постепенно снижаются. И тут можно предпринять маневр —перекредитоваться на более выгодных условиях. Кредит, взятый три года назад под 15–18% годовых, сегодня без проблем рефинансируется под 11,5–12%. Иногда это можно сделать в том же банке, где был взят заемпри условии, что банк начал предлагать более выгодные условия кредитования. В долгосрочной перспективе — а когда мы берем ипотеку, то говорим именно о ней — падение ставок еще на 2–3% не выглядит чем-то фантастическим. Учитывая размеры ипотечных кредитов, снижение ставки всего лишь на 1,5% уже приносит ежемесячную экономию нескольких сотен долларов. Соответственно, в целом за год расходы по кредиту сократятся на несколько тысяч.

Что вас пугает?

Серьезным психологическим барьером на пути к ипотечному кредиту нередко становится нежелание «влезать в кабалу». «Человек боится двадцать лет жить в квартире, которая принадлежит не ему, а банку, — объясняет Владимир Лопатин, председатель Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров. — Именно так он понимает сущность залога недвижимости. Этот страх идет от незнания предмета. Когда финансовая грамотность населения возрастет, то исчезнут и эти, и даже более обоснованные страхи. В частности, связанные с неуверенностью в собственном будущем. Надо понять, что даже если завтра заемщик потеряет работу, это еще не конец».

Ни один банк не заинтересован в изъятии залога, ведь затем его придется реализовывать, чтобы возместить издержки по выданному кредиту. А торговля недвижимостью отнюдь не входит в число интересных банку сфер деятельности. К тому же российская специфика заключается в отсутствии отработанной процедуры изъятия залога. Теоретически это делается через суд, а практически законодательство не позволяет выгонять на улицу даже злостных должников. И пока банк не обеспечит должника хотя бы комнатушкой, суд ему не помощник.

Поэтому банки в критических ситуациях готовы пойти вам навстречу — отсрочить выплаты на три месяца или на полгода, пока вы не решите свои проблемы. Если это не поможет — долг реструктуризируют, ежемесячные выплаты снизят, растянув погашение на более продолжительный срок. А в случае тяжелого заболевания и необратимой потери трудоспособности, расходы по кредиту гасятся за счет страховки.

Самый устойчивый миф об ипотеке, вызывающий напряжение у потребителя, — мнение о том, что процедура сбора необходимых документовчрезвычайно сложна. На практике ныне удовлетворить законное любопытство кредитора относительно финансового благополучия и законопослушности потенциального заемщика стало много легче, чем раньше. Пакет документов четко регламентирован, поэтому не стоит бояться, что после утомительного хождения по инстанциям с вас неожиданно потребуют еще какую-нибудь справку.

Исключение составляют случаи, когда представленные документы показывают, что по тем или иным критериям вы не соответствуететребованиям, которые банк предъявляет своим заемщикам. В такой ситуации банк может пойти вам навстречу и предложить подтвердить свою платежеспособность каким-то другим, отличным от стандартной процедуры, образом. Вот в этом случае вам действительно придется озаботиться сбором дополнительных документов. Или поиском респектабельных поручителей.

Вы не хотите вникать в скучные процедуры сбора многочисленных справок и бумажек? И это решаемо. За умеренную плату можно переложить все хлопоты с документами, необходимыми для получения ипотечного кредита, на чужие плечи, заключив договор на обслуживание скредитным брокером, специалистом брокерского подразделения риэлтерской компании, или доверив сбор всех нужных бумажек сотруднику ипотечного центра банка.

«Приобретение недвижимости в любом случае непростой и длительный процесс, — констатирует (лишний пробел)Наталья Грязнова, начальник отдела продаж ипотечных продуктов Экспобанка. — Ипотека его еще немного утяжеляет, но не настолько, насколько считают те,  кто ни разу не сталкивался ни с ипотекой, ни с процедурой купли-продажи вообще. Хотите максимально облегчить эту процедуру? Можно обратиться к специалистам».

Замкнутый круг аренды

Оценивать доводы за и против ипотеки нельзя в отрыве от других способов обзавестись жильем. Если у вас есть возможность купить квартиру — снимаю шляпу. Если нет, то остается единственный вариант — аренда жилья.

В последние годы аренда квартир перестала быть прерогативой студентов, приобрела долгосрочный характер и стала востребованной альтернативой приобретению жилья, особенно в Москве и Петербурге, где цена на среднюю квартиру сегодня равна сумме, которую среднестатистический россиянин зарабатывает за всю жизнь.

Но именно этот рост цен затрудняет и аренду недвижимости. В столице размер платы за наем квартиры уже почти догнал средний размер ежемесячных взносов по ипотечному кредиту: от $600 до $1000 в месяц. Только вот погашая ипотечные платежи, вы обеспечиваете свое будущее, получая в конечном итоге, собственное жилье, тогда как арендатор фактически бросает деньги на ветер.

И опять вспомним о «страшилках». Боязнь кабалы мешает вам взять ипотеку? Но, согласитесь, арендатор, тем паче, живет в «подвешенном» состоянии: захочет владелец жилья — и придется ему «очистить помещение». Даже если не погонят на улицу в одночасье, поиск нового пристанища — всегда большая проблема, особенно для семей с детьми. Подобрать в отведенные сроки подходящий вариант в обжитом районе, чтобы не менять детсад или школу, зачастую не удается.

На столичном рынке аренды жилья набирает силу и новая проблема: арендаторы «со стажем», как правило, «обрастают» собственной мебелью и техникой, а владельцы жилья предпочитают сдавать квартиры с полной обстановкой. Можно, разумеется, поставить один холодильник на другой и придавить сверху микроволновкой, но вряд ли подобная комбинация будет радовать глаз.

А последнее слово в условиях аренды, разумеется, за владельцами квартир: на рынке аренды жилья спрос пока превышает предложение.

Еще один вариант — копить на квартиру. Это значит — мыкаться по разным углам (для тех, кто не имеет квартиры) или жить по законам муравейника (для тех, кому прежнее жилье стало тесным). При этом еще и отказывая себе во всем, чтобы через энное количество лет купить жилье. К тому же придется поломать голову над тем, как уберечь накопления от инфляции. Единственный доступный для «среднестатистического» россиянина, не обучавшегося тонкостям игры на фондовом рынке, способ — это банковский депозит, но проценты по нему крайне редко устанавливаются выше уровня все той же самой инфляции. Так что получится не накопление, а замкнутый круг. А инвестировать сбережения на квартиру в ценные бумаги, облигации, иные инструменты фондового рынка чересчур рискованно — можно выиграть, но можно и в одночасье потерять значительную их часть.

«Ипотека сегодня уже не только финансовое, но и социальное понятие», — отмечает Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков. — С учетом цен на недвижимость, для большинства россиян иной альтернативы приобрести жилье просто не существует».

Землю под дома для обладателей материнского капитала дадут бесплатно

Земельные участки, на которых граждане будут строить индивидуальные дома за счет средств материнского капитала, должны выделяться бесплатно. Как сообщает агентство REGNUM, об этом глава Минрегиона РФ Виктор Басаргин заявил на «правительственном часе» в Госдуме.

Министр отметил, что бесплатное предоставление участков для данной категории граждан должны взять на себя региональные власти.

Басаргин сказал, что сейчас его ведомство готовит законопроект, который расширит возможности использования материнского капитала в жилищной сфере. Предполагается, что маткапитал можно будет использовать не только на погашение ипотечных кредитов, но и на самостоятельное строительство домов, а также ремонт имеющегося жилья.

Федеральный закон, предусматривающий возможность получения материнского (семейного) капитала семьям, где родился или усыновлен второй или последующий ребенок, вступил в силу с 1 января 2007 года. Средства маткапитала, в частности, можно направить на частичное или полное погашение ипотечных кредитов. Тратить семейный капитал на ипотеку могут не только женщины, но и их мужья, на которых оформлен ипотечный кредит. Заявления граждан о получении материнского капитала принимает Пенсионный фонд РФ.

По данным Пенсионного фонда, с помощью материнского капитала частично или полностью погасили ипотечные кредиты уже около 120 тысяч российских семей. На эти цели из федерального бюджета направлено 32,7 миллиарда рублей. В настоящее время размер маткапитала составляет 343,4 тысячи рублей.