Третий не лишний

Как работать с кредитными брокерами? Кредитные брокеры могут оказать помощь в получении ипотечного кредита и сделать его более комфортным, выгодным и быстрым.

Еще два года назад понятие «кредитный брокер» было мало знакомо не только россиянам, но и банкам. Теперь все чаще кредитования физических лиц осуществляется именно через брокеров. И дуэт «банк — клиент» постепенно уступает место трио «банк — клиент — брокер».

Что такое кредитный брокер?

Кредитный брокер — это специализированная компания, главная задача которой — помочь клиенту получить банковский кредит. Сегодня, по оценкам экспертов, в России действует примерно 2–3 тысячи официальных и неофициальных кредитных брокеров. Оценка приблизительна по двум причинам. Во-первых, помимо официальных компаний, брокерские услуги оказывают и частные лица. Во-вторых, услуги брокеров (помощь в получении кредита) оказывают и другие финансовые организации — например, налоговые консультанты, консалтинговые фирмы и т. п.

 

Роль брокеров продолжает расти, прежде всего, на ипотечном рынке. Последнее объясняется просто: в отличие от других видов кредитов (например, потребительского или на покупку автомобиля), правила ипотеки более сложны, здесь намного выше суммы кредитов, дольше сроки. Кроме того, в рамках ипотечного кредитования, помимо собственно выдачи кредита, необходимо оформить сделку покупки квартиры, застраховать ее и оформить в залог. Все или часть этих функций и берет на себя ипотечный брокер.

Едва зародившись, профессия кредитного брокера столкнулась с проблемой многочисленных непрофессионалов, попытавшихся заработать легкие деньги на чужой нужде. Тем паче, что в самом начале кредитного бума все, что связано с получением банковских ссуд, было абсолютно внове для подавляющего большинства россиян. Соответственно, появились псевдоброкеры, оказывавшие весьма сомнительные услуги тем, кто искал кредит. Например, два года назад с меня (я тогда занимался расследованием деятельности кредитных посредников) в одной из сомнительных контор взяли 500 рублей за «консультацию».

«Вот, мы подготовили для вас список банков, в которых выдаются подходящие вам кредиты», — заявила мне посредник Елена М., протягивая распечатку. Список был скопирован… с одного из многочисленных финансовых интернет-сайтов. Где любой желающий может получить всю информацию о банках, их адресах и предлагаемых кредитах абсолютно бесплатно.

Профессиональные кредитные брокеры так не работают. Их задача — полное сопровождение клиента, от заявки и до получения кредита (или, если речь идет об ипотеке, до покупки и страхования квартиры). И вообще, «бизнес на неведении» постепенно уходит из брокерской практики. Раньше люди обращались за помощью к брокерам прежде всего потому, что НЕ ЗНАЛИ, как брать кредит. Сегодня все чаще обращаются те, кто знает, как это делается, но НЕ ХОЧЕТ терять свое рабочее время на многочисленные хлопоты, связанные с этим. То есть брокеры постепенно превращаются в своего рода финансовых агентов заемщиков, которым поручается подготовить кредитную сделку.

Именно так работают профессионалы кредитного брокериджа. Сегодня они объединяются в профессиональную организацию — Ассоциацию кредитных брокеров России (АКБР). «Профсоюз» брокеров активно занялся повышением качества работы участников этого рынка: в частности. АКБР организовала курсы обучения брокеров при Самарском экономическом университете, московской Финансовой академии и петербургском Северо-западном отделении Академии государственной службы (АГС) при Президенте России. Ассоциация кредитных брокеров совместно с Ассоциацией региональных банков России выдает сертификаты брокерам, окончившим профессиональные курсы.

Если вы собираетесь взять ипотечный кредит и воспользоваться при этом помощью ипотечного брокера, то к вашим интересам все это имеет самое непосредственное отношение. Наличие сертификата и свидетельства об обучении позволит отличить профессионалов от случайных людей и выбрать себе грамотного и профессионального агента.

Какую пользу может принести мне брокер?

На этом месте в рассказе о кредитных брокерах можно было поставить точку, если бы не два «но».

Первое: в России традиционно очень настороженно относятся к любым посредникам.

Второе: прежде чем открыть дверь любой из брокерских компаний, неплохо бы отчетливо представлять, что конкретно может сделать для вас кредитный брокер. Пока их функции вызывают у потребителей кучу вопросов.

По первому пункту все просто. Если вы скажете: «Мне не нужны посредники, можно обойтись без них», то ответить можно лишь одно: «Совершенно верно». При получении любого кредита, в том числе и ипотечного, можно обойтись без посредников. Точно также в суде можно отстоять свои права без адвоката или арендовать квартиру без помощи специального агентства (тем паче, что и адвокату, и агенту по аренде придется выплатить гонорар за работу). Весь вопрос лишь в том, что вы экономите? Деньги, время, нервы или свои будущие расходы?

А вот второй пункт требует детальной расшифровки. Попробуем определить, что же конкретно может сделать для вас кредитный брокер.

1. Подобрать для вас оптимальный вариант ипотечного кредита. Выбор ипотечной программы — вопрос принципиальный для большинства заемщиков. По весьма прозаической причине: коль скоро срок действия ипотечного кредита обычно составляет 10–20 лет, то именно условия этой программы определят очень много в вашей будущей жизни, начиная от размера ежемесячных платежей и заканчивая вашими правами в отношении купленной по ипотеке квартиры.

Брокеры, как правило, тесно работающие с несколькими банками, могут учесть все ваши требования и подобрать под них наиболее оптимальный кредит.

2. Правильно оформить вашу кредитную заявку. Зная все тонкости требований к заемщикам в том или ином банке, кредитный брокер сможет «подать» вас с лучшей стороны и оформить весь пакет необходимых документов. Разница между тем, как это делает профессионал, и тем, как это сделает любитель, может оказаться весьма существенной. Примерно такой же, как если бы вы сделали стрижку в хорошей парикмахерской или просто «подровняли челку» ножницами в собственной ванной. Статистика это подтверждает: количество положительных решений по кредитным заявкам, поданным через профессиональных брокеров, на 30–40% выше, чем по заявкам «с улицы».

3. Рассчитать все расходы по кредиту и подготовить кредитный договор. Ипотечное кредитование — довольно сложный процесс, а расходы по ипотеке не ограничиваются исключительно ежемесячными выплатами. И в каждом конкретном случае они будут индивидуальны. Брокер может провести все расчеты, выявить возможные «подводные камни» в ипотечном договоре и оформить его с максимальной выгодой для вас.

4. Сэкономить деньги. Целый ряд ипотечных брокеров имеет преференции от банков-партнеров. Проще говоря, клиентам, которых привел в банк этот брокер, предоставляются скидки или с них не взимается комиссия за рассмотрение заявки на кредит. Еще один фактор экономии — брокер может подобрать для вас наиболее оптимального страховщика.

5. Провести рефинансирование кредита. Один из наиболее распространенных вопросов, связанных с ипотекой, что делать, если ставки упадут? Сегодня в России разворачивается система рефинансирования кредитов и эта услуга активно осваивается практически всеми кредитными брокерами. Брокеры берут на себя полное проведение сделок по рефинансированию.

6. Найти лояльного кредитора. Отказ в выдаче кредита, особенного ипотечного, — очень часто довольно субъективное решение банка. Если вам по какой-либо причине отказали в одном банке, это не значит, что откажут в другом. Брокеры обычно работают сразу по нескольким направлениям, отправляя вашу заявку в несколько банков. Естественно, что вероятность положительного решения в этом случае много выше. Таким образом, ипотечный брокер — это еще и своего рода место апелляции, где вы можете «обжаловать» вынесенный вам кредитный «приговор». «Такая практика полезна прежде всего для самих банков, — отмечает Евгений Пен, директор петербургского филиала Тверьуниверсалбанка. — Она заставляет более взвешенно относиться к принимаемым в банках решениям».

7. И наконец, одна из важнейших услуг брокеров — сопровождение ипотечной сделки в комплексе. Поскольку, получение кредита — это только полдела, нужно еще и оформить покупку квартиры. Большинство ипотечных брокеров берут на себя еще и функции риэлтера, обеспечивая подбор вариантов квартир, оценку, оформление сделки купли-продажи.

Сколько стоят услуги брокера?

Кто и как оплачивает услуги ипотечного брокера — не простой вопрос. На Западе, например, чаще всего, свои комиссионные брокер получает от банка. В России пока распространен иной подход: за услуги брокера платит клиент. Обычно плата включает в себя некую фиксированную небольшую сумму за ту организационную работу, которую проводит брокер, и комиссию от выданного кредита. Причем все профессиональные брокеры работают по принципу: комиссию вы платите исключительно в случае получения вами кредита (обычно 1–2%, иногда до 5%). Серьезные брокерские конторы обычно не взимают с клиента плату за первичную консультацию.

Как отличить «белых» брокеров от «черных?

В этом, кстати, одно из принципиальных отличий «белых» и «черных» брокеров. Другое заключается в еще более важном моменте: «белый» брокер никогда не помогает клиенту незаконными методами. В частности, в профессиональной брокерской компании вам никогда не предложат «организовать» липовую справку 2-НДФЛ или исказить информацию о вас в анкете заемщика. Тем паче, что подобная «помощь» может обернуться плачевно: в случае, если вы дали согласие на подделку справки о доходах или каких-то других документов, вы автоматически подпадаете под действие Уголовного кодекса по статье «Мошенничество».

Участники брокерского рынка,  сформулировали несколько основных признаков, по которым вы можете различить «белых» и «черных» брокеров.

1. Статус. Профессиональные брокеры — это официально зарегистрированные и вставшие на налоговый учет компании (юридические лица). Частным образом работают только мошенники.

2. Размер оплаты. «Черные» брокеры обычно оценивают свои услуги в 10% и даже в 25% от суммы кредита.

3. Предлагаемые услуги. «Белый» брокер никогда не предлагает «деньги через час» или подделку справок о доходах.

4. Реклама. Традиционно «черные» брокеры рекламируют свои услуги через спам-рассылку и газеты бесплатных объявлений.

5. Коммуникации. «Белые» брокеры имеют офис, сайт, городской телефон. «Черные» обычно работают без офиса, предлагают клиентам встречи в кафе, указывают в рекламе мобильные телефоны.

Сегодня, если вы берете кредит через кредитного брокера, — это уже не экзотика, а распространенная практика. Но идти на сотрудничество надо, четко представляя себе, чем именно может помочь вам брокер, и за что вы ему платите. В этом случае можно рассчитывать на то, что таким сотрудничеством вы останетесь довольны.

Ted-edited

Кредитная история

5fbef0ce-ca7d-4149-ae47-c71451abccd5Что такое БКИ и как контролировать свою кредитную историю?

Если вы берете кредит первый раз, то банк будет принимать решение о выдаче ссуды на основании проверки вашей кредитоспособности. Если же вы уже брали кредиты, то решение банка может зависеть от одного документа — вашей кредитной истории.

Кредитная история — это своего рода досье на заемщиков, в которых фиксируется вся информация из банков, телефонных компаний и прочих организаций, обслуживающих людей в кредит. В этом досье отмечается, сколько и на какие сроки вы брали ссуды, погасили ли вы их, допускали ли просрочки, числится ли в настоящий момент за вами какая-либо задолженность. Понятно, что если кредитная история показывает, что вы ответственный, дисциплинированный в платежах и кредитоспособный человек, то (если вы соответствуете требованиям банка к заемщикам) двери кредитного учреждения для вас открыты, даже несмотря на кризис.

Хранением и пополнением кредитных историй занимаются специализированные организации — бюро кредитных историй (БКИ). Именно они предоставляют информацию о заемщиках банкам.

БКИ в законе

До 2006 году о бюро кредитных историй (БКИ) на российском финансовом рынке твердили как о манне небесной. Причина в следующем. На заре российского кредитного бума банки выдавали кредиты налево-направо, заботясь, прежде всего, не о качестве своих заемщиков, а об увеличении кредитных портфелей. Шла борьба за свою долю пирога на рынке. Последствия не замедлили сказаться: с 2005 года объем просрочек по кредитным платежам стал расти намного быстрее, чем объем самих выданных населению кредитов. Подобная ситуация привела когда-то к корейскому банковскому кризису, когда в одночасье рухнула половина банков этой страны.

Разумеется, любой банк имеет свой «черный список» — своего рода реестр лиц, которым кредит не может быть выдан ни при каких условиях. Но в мире давно придуман куда более эффективный механизм контроля за «качеством» заемщиков — бюро кредитных историй. Посему участники кредитного рынка возлагали все надежды на появление БКИ как на инструмент, который обеспечит «чистоту помыслов» клиентов банков.

БКИ действуют на основании закона «О кредитных историях», который в России вступил в силу в 2005 году.

На практике все оказалось несколько сложнее. Во-первых, так как кредитные досье с 2005 года только начали заполняться, на первых порах из них трудно было что-то почерпнуть. В 2005–2006 годах большинство россиян впервые вступили в кредитную «реку», и судить о том, какие из них плательщики, было рано.

Во-вторых, банки не слишком жаждали делиться информацией о своих заемщиках, опасаясь, что самых лучших могут переманить конкуренты.

Ныне ситуация изменилась. В 31 российском БКИ накоплено более 30 млн. персональных кредитных историй россиян. Наиболее крупные БКИ — Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), БКИ «Экспириан-Интерфакс», БКИ «Инфокредит», Поволжское бюро кредитных историй, Северо-Западное бюро кредитных историй и некоторые другие. В них хранится более 90% российских «кредитных досье».

Если вы брали кредиты за последние три-четыре года — вероятность, что среди этих 30 миллионов есть и ваша кредитная история, практически стопроцентная.

Как посмотреть свою кредитную историю

Сегодня подавляющее большинство банков при проверке потенциального заемщика обращаются именно в БКИ. В результате от содержания кредитной истории чаще всего зависит, выдадут вам новый кредит или нет. А это означает, что для многих и многих россиян сегодня принципиально важно, что же написано в их кредитных историях. Возникает вопрос: можете ли вы увидеть свою кредитную историю?

Да, можете. Федеральным законом «О кредитных историях» предусмотрено, что один раз в год любой россиянин имеет право ознакомиться с содержанием своей кредитной истории бесплатно. Вторичное обращение в течение года является уже платным, обычно это услуга стоит несколько сотен рублей.

По словам Александра Викулина, генерального директора крупнейшего в стране Национального бюро кредитных историй, если на старте деятельности БКИ обращения частных лиц были крайне редки, то сегодня россияне стали чаще прибегать к этой услуге.

Сделать это достаточно просто. Надо явиться с паспортом в офис БКИ и попросить показать ваше «кредитное дело». Паспорт необходим для удостоверения вашей личности: по действующему законодательству БКИ не имеют право раскрывать содержание вашей кредитной истории посторонним лицам. Если БКИ с вашей историей находится в одном городе, а вы в другом, это обстоятельство усложняет процесс. В этом случае есть два пути. Первый — приехать в город дислокации БКИ. Второй — отправить в адрес БКИ запрос. При этом ваша подпись на запросе должна быть подтверждена нотариусом.

Но возникает одна проблема. Чтобы определить, в каком именно БКИ (одном или нескольких) на вас заведена кредитная история, вам необходимо знать ее код. Код вам присваивает банк при выдаче кредита. Зная его, вы можете зайти на сайт ЦККИ, ввести этот код и определить, в каком именно БКИ хранится ваша кредитная история.

Однако, как правило, счастливый заемщик, получивший кредит, мчится домой, не дожидаясь оформления кода. И когда возникает потребность ознакомиться со своей кредитной историей, непонятно, где ее искать.

В этом случае можно обратиться в специально созданную при Центробанке России организацию — Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

«Есть два варианта. Например, если вы не знаете свой код и не знаете, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, можно обратиться с этой проблемой в любое БКИ или банк, — поясняет Борис Воронин, руководитель ЦККИ. — Они отправят запрос нам, в ЦККИ, мы дадим ответ, и вам передадут номер кода. Можно и самому выслать телеграмму с запросом в ЦККИ, но обязательно с заверением подписи (такая услуга есть на почтамтах). В ответ мы сообщаем, в каких БКИ находится ваша история. Телеграмма стоит 150–200 рублей, запрос — 200–300 рублей».

Есть и альтернативный вариант. Например, в Поволжском БКИ (Казань) ввели дополнительную услугу. Клиент предъявляет паспорт и через 15 минут ему выдают информацию о том, в каком или каких бюро на него заведены «кредитные досье». Стоит такое обращение 250 рублей.

По словам Воронина, интерес к БКИ со стороны физлиц растет. Главная причина — отказы в кредите. Получив отказ, люди начинают интересоваться, все ли в порядке с его «кредитным досье».

Как исправить свою кредитную историю

Допустим, вы ознакомились со своей кредитной историей и сочли, что она неверно отражает «портрет заемщика». Например, банк, в котором вы брали и погасили кредит, не успел или забыл сообщить в БКИ, что вы этот кредит исправно погасили. Или в кредитной истории есть информация о какой-либо задолженности, которую вы давно закрыли. Для вас это может означать, что вам откажут в следующем кредите. Что делать?

Разумеется, кредитная история — это не школьный дневник, но все же подправить ее можно.

«Если заемщик не согласен с информацией, которая содержится в его кредитной истории, он может написать заявление в БКИ с требованием перепроверить эти сведения, — поясняет Воронин. — По закону БКИ обязаны это сделать в течение 30 дней. На время проверки информация в кредитной истории помечается как «оспариваемая». А далее, либо банк, в который обратится БКИ, подтвердит вашу правоту, либо вам откажут в исправлении сведений. В последнем случае, если вы уверены, что вы все же правы, можно пожаловаться в Центробанк или Федеральную службу финансовых рынков (ФОСФР)». Кстати, именно ФСФР выдает лицензии БКИ и контролирует их деятельность.

Подводные камни

БКИ часто хитрят и не сообщают гражданам о том, что один раз в год ознакомление с кредитной историей абсолютно бесплатно. Например, в том же НБКИ клиентам сразу же предлагают заехать «в наше подразделение на улице Краснопрудная». А там за ознакомление с кредитной историей с вас попросят 450 руб. Впрочем, закон сотрудники БКИ не нарушают. Если экономный клиент сошлется на букву закона, клерк поскучнеет, но отпираться не станет. Вам предложат написать заявление (его образец обычно вывешен на сайтах БКИ) и зайти через 10 дней: ровно столько дней тот же закон отводит сотрудникам бюро на ознакомление россиян с их «кредитными досье».

«Да, некоторые БКИ стараются навязать клиентам платные услуги, — говорит Борис Воронин. — Нам поступают такие сигналы. Остается лишь напомнить россиянам, что один раз в год они имеют право на бесплатное ознакомление со своей кредитной историей и должны настаивать на этом. Если вам откажут, жалуйтесь нам».

Впрочем, есть и приятные исключения. Например, в уже упомянутом Поволжском БКИ в Казани клиентам сразу сообщают об их праве на бесплатное ознакомление с кредитной историей и в тот же момент готовы ее вам предъявить. Также работает и московское бюро «Инфокредит».

По большому счету, маленькие хитрости с платным доступом сотрудникам БКИ можно простить, тем более что речь идет о суммах в 300–400 рублей. Хуже другое. Со времен совдеповского «блата» в сознании сограждан укоренилось убеждение, что самый верный путь — зайти с «черного хода». И этим мифом пользуются всевозможные мошенники — «черные брокеры», кредитные посредники, которые за определенную мзду (обычно около $500) обещают «подчистить вашу кредитную историю». Один такой «жучок», подвизающийся на известной все стране «Горбушке», с важным видом пояснял автору: «Ну, вы же понимаете, это все работает «под крышей» определенных людей. Сделаем в лучшем виде, ваша кредитная история будет как новенькая». В 99%, если не в 100% случаев это блеф. И человек, положившийся на подобных «помощников», просто потеряет свои деньги.

Что, впрочем, не мешает кредитному мошенничеству процветать и обретать новые краски. Например, в одной из бесплатных рекламных газет в Петербурге автору довелось увидеть объявление, подкупающее своей оригинальностью. В нем некая «кредитная ведьма» сообщала, что за определенное вознаграждение готова «снять порчу с вашей кредитной истории». Несколько пассов руками над хрустальным шаром и буковки в вашем досье изменятся таинственным образом. Смеяться тут или плакать — дело вкуса. Впрочем, это уже совсем другая история. Не кредитная.

Действующие в России бюро кредитных историй

БКИ Адрес Телефон
Объединенное бюро кредитных историй Санкт-Петербург, ул. Казанская, 44 (812) 327-22-06, 327-22-13
Межрегиональное Бюро кредитных историй Тюмень, ул. Республики, 83 (3452) 39-02-73
Национальное бюро кредитных историй Москва, Скатертный переулок, 20, стр. 1 (495) 221-78-37, 221-78-37
Приволжское кредитное бюро Самара, ул. А. Толстого, 6 (8482) 70-80-06, 70-80-06
БКИ «Инфокредит» Москва, ул. Большая Якиманка, 42, стр. 3 (499) 230-36-42, 230-35-76
Поволжское бюро кредитных историй Казань, ул. Университетская, 22 (843) 238-71-88, 238-71-22
Северо-Западное бюро кредитных историй Санкт-Петербург, ул. Садовая, 21 (812) 325-96-80
БКИ «ГенИнформ» Москва, Новинский бульвар, 15 (495) 661-46-41
БКИ «Экспириан-Интерфакс» Москва, ул. 1-я Тверская-Ямская, 2, стр. 1 (495) 223-64-71
Кредитное бюро «Русский Стандарт» Москва, ул. Измайловский Вал, 2, стр. 1 (495) 785-27-55
Республиканское бюро кредитных историй Уфа, ул. Трамвайная, 2/3 (3472) 92-55-50
«Эквифакс Кредит Сервисиз» Москва, Цветной бульвар, 30, стр. 3 (495) 967-30-91
БКИ «Южное» Ростов-на-Дону, проспект Стачки, 194 (863) 290-51-21, 297-50-61
БКИ «БПЛ» Москва, ул. Пятницкая, 2/38, стр.3 (495) 781-40-00
БКИ «Поволжье» Нижний Новгород, ул. Ошарская, 69, оф.402 (8312) 18-11-50
Национальное кредитное бюро Москва, Большой Тишинский переулок, 8, стр.1 (495) 229-67-47
Центральное кредитное бюро Москва, Армянский пер., 11 А/2, стр. 1А (495) 621-70-72
Независимое Бюро Кредитных Историй .Москва, ул. 2-я Синичкина, 4 (495) 755-65-49
БКИ «КредитИнформ» Иркутск, ул. Марата, 38 (3952) 70-20-79
Первое бюро кредитных историй Калининград, ул. Чайковского, 33 (4012) 99-24-29
БКИ «Урал» Курган, ул. Савельева, 58 (3522) 45-40-91
«Бюро кредитных историй Коми» Сыктывкар, ул. Морозова, 104, корпус 16 (8212) 39-18-28, 39-18-28
Межрегиональное бюро кредитных историй Москва, Дегтярный пер., 5, стр. 2 (495) 508-58-08
Северо-Восточное Бюро кредитных историй Якутск, ул. Чернышевского, 16, корп. 1, кв. 89 (4112) 33-66-77, 33-66-77
Сибирское бюро кредитных историй Новокузнецк, ул. Франкфурта, 9 (3843) 76-22-21
Восточное бюро кредитных историй Хабаровск, пр. 60 лет Октября, 158 (4212) 41-33-43
Зауральское бюро кредитных историй Новосибирск, ул. Аэропорт, 1а (383) 213-37-68, 200-29-09
Дальневосточное бюро кредитных историй — Общество взаимного кредитования «Финанс — Кредит» Находка, ул. Портовая, 3, оф. 603 (4236) 67-93-07
Восточно- Европейское бюро кредитных историй Санкт-Петербург, ул. Рубинштейна, 15-17, оф. 103  (812) 575-84-01
Столичное Кредитное Бюро Москва, ул. Старая Басманная, 21/4, стр. 1 (495) 777-49-91, 777-49-91
БКИ «Центр» Ижевск, ул. Авангардная, 4Б (3412) 43-88-05, 43-88-11

 

Продажа от собственника или долгосрочная аренда офис, склад, помещение свободного назначения

x_bbd71a1d

Продажа от собственника или долгосрочная аренда от собственника от 6 месяцев 28000, помесячно 30000 рублей в месяц. Цена продажи 4 500 000 рублей.

На проспекте Салавата Юлаева рядом с Мерседес центром.

Помещение под офис (ремонт оргтехники, сервис центр, и.т.д) . Кирпичное капитальное строение, своя стоянка, видеонаблюдение, сигнализация, отопление, удобный подъезд, возможность размещение рекламы на фасаде с видом на проспект Салавата Юлаева. В помещении хороший ремонт. С/У туалет, раковина.

30 000 + коммунальные расходы.

По всем вопросам обращайтесь по телефонам: (347) 2-94-44-46

x_ddf62e3bx_c45aa005x_d1512530